不同的投资工具有不同的特点，不同的投资者也各有自己的特点，因此没有一个绝对最佳的投资组合。在相同的市场环境和投资条件下，某一种投资组合在一个或某一类投资者身上获得成功，在另外一些投资者身上可能会遭遇失败，这就要求每个投资者要结合自身特点因人制宜确立投资组合。那么，因人制宜应从哪些方面进行考虑呢？

   １．根据自己的资金实力，量力而行，有多少钱办多少事。假若你手中有十几万、几十万或者更多的大笔现金，可以考虑投资于房地产，既可以改善住宅条件，又可以保值增值。假若你手中只有几万或者只有几千元，你可投向集邮、储蓄、股票等投量可大可小、便于调节的项目。绝不能搞盲目投资，超过自己的经济承受能力，影响到自己的正常生活。

   ２．根据自己的个性特征选择投资方向和投资品种。每个人的性格特征都是不同的，有的人比较激进，有的人倾向于保守；有的人善于把握短线机会，有的人善于长线投资。这就要求不同个性的投资者应选择不同的投资品种。即便是在同一投资项目上，不同性格的人也有不同的操作方式，从而出现了不同的投资效果，比如在股市投资中，，胆大的人在牛市中比较容易赚钱，在熊市中容易赔钱；胆小谨慎的人在熊市中不容易赔钱，但在牛市中也不易赚到大钱。每个投资者都应根据自己的特点选择既不违背自己的天性又能发挥自己性格优点的投资组合方式。

   ３．要考虑自己的职业特点、知识结构和兴趣爱好。投资方式的选择要做到结合自己的职业特征、知识结构及兴趣爱好，拓宽知识面，充实和丰富八小时之外的业余生活。如收藏古董、购买艺术品等方面的投资，可能使你在投资之余生活过得更充实。

   ４．要计算分析家庭未来的收入和投资产生的效益。一个家庭不可能把全部资金用于投资，而应该认真计算家庭未来的收入和投资产生的收益对家庭正常的消费基金有无影响。如果未来家庭收入的消费基金有保障，或是投资将来能产生一定的效益补充消费基金的不足，句可以多投资。

   ５．要进行物价涨幅和储蓄利率的比较，计算实际收益确定投资方式。物价因素是确定投资方式的重要环节，所以在确定投资方式前要认真预测物价的变化趋势，对物价上涨指数和利率进行比较，以确定自己的投资方向和投资组合。

   ６．投资组合要适当分散和集中。也就是说，投资组合的种类要适度。要适当分散是因为每一种投资工具都有它自身的局限性，都有其自身的风险，只有进行投资组合，才有可能避免每种投资工具自身的风险，起到“东方不亮西方亮”的效果，这和“避免把所有的鸡蛋放在一个篮子里”的投资格言是一致的。投资组合要适当集中是因为人的精力是有限的，真正做到对一种投资工具的运用达到得心应手的地步，是要费很多精力的。而且，各种具体的情况又是在不断地变化，如果太分散，就不可能每种投资工具都做得很好。基于这种考虑，一般投资者的投资组合应以控制在四五种内为好。