早做规划，更能掌控人生。为了肆意享受随性的生活，也为了尽早实现你向往的自由，终生理财规划其实并不难，先抓好基础，再分段计划，就很明晰了。

　　那当我们拥有了一笔财富时，究竟应该怎么花才对呢?

　　第一阶段：23-26岁 【定位期】

　　理财策略：稳定收入

　　这个阶段，你可能刚跨出校园的大门，年纪轻轻，做着一些简单的工作，只求按时做完分内工作且不出错。

　　可能时不时地还会面临加班，但收入不会太高，且大部分都用于支付房租，日常娱乐开销。每天都盼着领导能够重视自己，给自己涨个500-1000的薪资。

　　这个阶段，大多数人都会把钱投资在自己身上，如学习专业技能、提升工作经验等。

　　小聚建议：此时你们应稳扎稳打，循序渐进地获取稳定收益。除了房租、交通、娱乐之外，可以预留20%左右投资于风险小、报酬率较高的互联网理财产品。此时，最重要的是通过工作中的机会和努力，尽快找到一条适合自己的职业发展道路。

　　第二阶段：26-33岁 【积累期】

　　理财策略：理性买房

　　当我们到了谈婚论嫁、结婚生子的阶段时，由于另一半的加入，家庭的经济收入将不断增加且趋于稳定，这个时期是家庭的主要消费期。

　　这个阶段是工作经验的积累期，也是个人财富的积累期。这时的理财策略是尽可能地控制自己的日常开销，想尽一切办法提高盈余比例[(月收入月支出)/月收入]，存钱为将来买房结婚作准备。

　　小聚建议：此时，你应该根据家庭实际收入情况，在能积攒到房子首付30%的前提下，还需注意以下几点：

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　　50%是警戒线，适合未婚或已婚无子

　　如果你此时未婚，或者已婚但暂时还没有孩子，那家庭负担相对较小，用于其他生活方面的花费也较少，月供可以制定为家庭月收入的40%-50%，随着年龄的不断提升，夫妻的升值潜力也相对较大，此时，月还款并不会给家庭、生活造成多大影响。

　　30%是舒适线，适合已婚有子家庭

　　如果你此时已婚且育有孩子，那么你的月供应控制在家庭月收入的30%，方能保证家庭的日常开支，以及孩子的教育支出等。如果超过1/3这个界限，那家庭的生活质量会造成一定程度的影响，会影响整个家庭的幸福指数。

　　当然，如果家庭已提前帮你解决住房问题，这个阶段，你可以将50%用于投资成长型基金及互联网理财产品，例如聚生财一年期“工资宝”理财产品，坐享9%稳定年化收益;35%用于投资债券和保险;15%用作活期储蓄，保险方面，也可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。

第三阶段：33-50岁 【上升期】

　　理财策略：多元配置资产

　　此时的你，人到中年，孩子也长大了，有了自理能力，除了教育、娱乐支出之外，房贷压力也不断减小。若你前期已坚持科学、理性理财，此时的你，应该已经拥有一笔客观的收入。这个时候职业发展处于上升期，收入增长速度一般大于支出增长速度，家庭的现金盈余不断增加，投资理财变得非常重要。

　　这个年纪看上去是什么都该有的阶段，但同样也有一个最大的威胁，就是“中年危机”。为了平稳度过这个阶段，在理财方面，你应该遵循稳字当头的原则，控制家庭投资组合的整体风险，做到攻守兼备。

　　小聚建议：此时，我们可以尝试做一些大胆的投资，投资另一套房产，或是自主尝试创业。可将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报;40%投资于股票、外汇或者期货;20%投资于网贷产品或债券及保险;10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。

　　第四阶段：50岁以后 【养老期】

　　理财策略：降低风险投资比例

　　如果此时的你已经到了五六十岁，相信你的子女肯定也毕业了，具备自我生存能力了，不再需要家庭承担过多经济压力了。可能有些人会认为，这个阶段应该是家庭收入的巅峰期，那你错了，因为此时实际是个人风险承受力最薄弱的一个阶段。

　　年纪大了，就更要一个稳定安详的生活环境，理财策略上亦是如此。此时的你应当以国债、非结构性理财等低风险的防御性投资为主。

　　小聚建议：此时，我们的投资要兼顾高收益的同时，更应避免高风险的投资，除了日常开支、养老费用之外，还可能会面临着疾病等方面的大额支出。

　　不管你现在处于人生的哪个阶段，我们都应该根据实际情况，做好自己的理财投资规划。不妨试试聚生财，我们的各类产品将同时满足你各个不同阶段的投资需求，让你的钱生钱。